AML5 - What to expect

AML5:每个人都需遵守相同的规则

由于ICO的关系,市场产出了大量的新加密货币,提升了人们对加密货币市场的兴趣,这导致监管机构必须对整个金融市场实施相关的监管规定。  在2018年,欧洲议会发布了AML5指令的议案,该指令将于2020年生效──在一些国家,它将在2019年中期实施。 AML5是第五个关于防治金融系统用于洗钱或恐怖主义融资的欧盟指令的常用缩写。

为了解释为什么AML5对像SpectroCoin这样的公司很重要,这需要提到在2015年时,当时采用了AML4指令(欧盟第4项防止金融系统用于洗钱或恐怖主义融资指令)。目前的AML4指令包括一系列旨在防止银行和其他大型金融公司洗钱和恐怖主义融资的相关规则。现在,AML5将使这些规则同时施加于虚拟货币和法定货币上。

AML5指令的关键要点

AML5指令的主要目的在于防止法定货币和加密货币相关公司之间的非法活动。其严格的要求可能会给客户带来压力和一些不便,但我们相信这也有助于保护我们的用户免遭身份盗用和欺诈的攻击。 AML5指令是第一个顾虑到新金融科技技术,并认为虚拟货币市场是一个监管机构和消费者的互动必须共享数据,保持透明度和信任的AML指令。这也就是说:

  • 代币和加密货币第一次被授予合法身分

「虚拟货币」是指可以数位化的传送、存储和交易的数位化价值,其为交易媒介,但在任何司法管辖区都没有法定货币的地位,而且既不是指令2015/2366 / EC中第(25)条所定义的资金,也不是指令第3(k)和3(l)条规定中豁免的存储在设备上的货币价值。

并将受现有监管框架的约束。也就是说所有加密货币服务供应商都有义务遵守AML和KYC的规定。

  • 针对预付卡和其他服务的新规定──在金融领域工作的公司不能提供匿名服务,并且将降低每月的最高交易限额。

虚拟货币的匿名性可能会被滥用于行使犯罪。也就是说,包含虚拟货币和法定货币相关服务的供应商,以及托管钱包供应商,并无法完全解决虚拟货币交易所带来的匿名问题,因为在虚拟货币的环境中,用户也可以在没有这些供应上的情况下进行交易,因此有很大一部分的用户选择保持匿名。为了抵御因为匿名制所带来的相关风险,国家金融情报机构(FIUs – Financial Intelligence Units)应该要拥有能够辨识虚拟货币地址与相关联的虚拟货币所有者的身份的资讯。

  • • 对涉及高风险第三国的交易则将遵守更严格的规定。虚拟货币交易平台和钱包供应商皆有义务要像其他金融机构一样,监控交易和向当局报告可疑活动。

在合理的情况下,有义务责任的实体需藉由增加数量和时间来监控业务关系,并选出一些需要额外检验的交易模式。

这些措施将提高环境的安全性,并大幅减少跨金融平台的非法活动。

  • 为了因应即将实施的AML5指令,因此像SpectroCoin这样的公司将不得不对其运营的单位的监管做一些变更──认识我们的客户(KYC – identifying our clients),实施额外的KYC流程并监控可疑活动等,这只是一小部分的例子。这些步骤将包括更新目前既有客户的的文档,并在必要时收集其他文件以填补受益所有权的数据。

The boom of new cryptocurrencies issued through ICOs and the rising interest in the crypto market have led to the implementation of regulatory requirements for the entire financial market.

光明面

由于金融公司仰赖分析复杂的数据来检测潜在的可疑活动,因此必须使用机器学习和人工智能等技术来在结构松散的大数据中辨识复杂模式。实施这些解决方案转变和改进了工作流程,服务的质量和效率,以及整体的客户体验。

在SpectroCoin,维持客户利益和安全之间的公平平衡是我们的优先要务之一。藉由辨识诈欺,反洗钱交易监控,制裁和认识您的客户(KYC)审查等的改进将对防止金融犯罪产生巨大影响,并同时能确保企业拥有更稳定的经济环境

欢迎透过我们的各大社交媒体频道分享您对此主题的看法。我们很乐意听听您们的想法!

参见:DIRECTIVE OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL amending Directive (EU) 2015/849 on the prevention of the use of the financial system for the purposes of money laundering or terrorist financing, and amending Directives 2009/138/EC and 2013/36/EU