AML5 - What to expect

AML5:每个人都需遵守相同的规则

在欧盟AML5指令施行后,此博文已于2020年1月16日更新。

由于ICO的关系,市场产出了大量的新加密货币,并激起了人们对加密货币市场的兴趣,这导致监管机构必须对整个金融市场实施相关的监管规定。在2018年,欧洲议会发布了AML5指令的议案,该指令于2020年1月10日生效──在一些国家,则是在2019年中期实施。 AML5是第五个关于防治金融系统用于洗钱或恐怖主义融资的欧盟指令的常用缩写。

为了解释为什么AML5对像SpectroCoin这样的公司如此重要,这需要提到在2015年时,当时采用了AML4指令(欧盟第4项防止金融系统用于洗钱或恐怖主义融资指令)。 AML4指令包括一系列旨在防止银行和其他大型金融公司洗钱和恐怖主义融资的相关规则。而现在,AML5将使这些规则同时施加于虚拟货币托管钱包供应商,和虚拟货币交易服务供应商上。

AML5指令的关键要点

AML5指令的主要目的在于防止涉及法定货币和加密货币公司进行非法活动。其严格的要求可能会给客户带来压力和一些不便,但我们相信这也有助于保护我们的用户免遭身份盗用和欺诈的侵害。 AML5指令是第一个将新金融科技技术纳入考量的一套规则,并认为虚拟货币市场是一个监管机构和消费者必须彼此分享数据、透明度和信任的领域。这也就是说:

  • 代币和加密货币首次被授予法律地位

「虚拟货币」是指可以数位化的传送、存储和交易的数位化价质,并且可以作为交易媒介,但在任何司法管辖区都没有法定货币的地位,而且也不是支付指令(Payment Directive)2015 /2366 / EC中所定义的资金和存储在设备上的货币价值。

并将遵守现有的监管框架。也就是说所有加密货币服务供应商都有义务遵守AML和KYC的规定。

  • 当今的加密货币企业必须要监控交易,以寻找非法活动的可能出现的迹象,并向当局报告可疑的活动。

在合理的情况下,有义务责任的实体需藉由增加施行管制的数量和时间来监控业务关系,并选出一些需要额外检验的交易模式。

这些步骤将能提升环境的安全性,并进而大幅减少利用加密货币平台进行的非法活动,所有的用户则会因整个部门的安全性、信任度和识别度的提升而从中受益。

    • 为了因应即将实施的AML5指令,因此像SpectroCoin这样的公司,其运营的单位目前都在监管部分的有所变更──认识我们的客户(KYC – identifying our clients),实施额外的KYC流程并监控可疑活动等,这只是一小部分的例子。这些步骤将包括更新目前既有客户的的文档,并在必要时收集其他文件以填补受益所有权的数据。

The boom of new cryptocurrencies issued through ICOs and the rising interest in the crypto market have led to the implementation of regulatory requirements for the entire market.

正面影响

由于金融公司仰赖分析复杂的数据来检测潜在的可疑活动,因此使用了机器学习和人工智能等技术来在结构松散的大数据中辨识复杂模式。实施这些解决方案转变和改进了工作流程,服务的质量和效率,以及整体的客户体验。

在SpectroCoin,维持客户利益和安全之间的平衡是我们的优先要务之一。辨识诈欺,反洗钱交易监控,制裁和认识您的客户(KYC)审查等的改进将对防止金融犯罪产生巨大影响,并同时能确保我们的用户拥有更稳定的经济环境。

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参见:DIRECTIVE OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL amending Directive (EU) 2015/849 on the prevention of the use of the financial system for the purposes of money laundering or terrorist financing, and amending Directives 2009/138/EC and 2013/36/EU