AML5: 誰もが同じルール

ICOを通じて発行された新しい暗号通貨の急増と暗号通貨市場への関心の高まりは、金融市場全体の規制要件の実現につながりました。2018年に欧州議会はAML5指令の提案を発表いたしました。この指令は、2020年に実施される予定で、一部の国では2019年中旬に実施される予定です。 AML5は、マネー・ローンダリングやテロ資金調達のための金融システムの使用防止に関する第5 EU指令の一般的な略語です。

AML5がなぜSpectroCoinのような企業にとって重要なのかを説明するために、AML4(マネー・ローンダリングやテロ資金調達のための金融システムの使用に関する第4次EU指令)が採択された2015年に遡る必要がございます。現行のAML4指令には、銀行やその他の大手金融会社のマネー・ロンダリングやテロリストの資金調達を防ぐための一連のルールが含まれております。今、AML5はこれらのルールをバーチャル通貨と法定通貨の両方に適用されます。

AML5指令の主要な概要

AML5の背後にある主な目的は、法定通貨と暗号通貨関連企業における違法行為の防止です。その厳格な要件は、クライアントのストレスやご不便を招く可能性がございますが、これはまた、お客様を個人情報の盗難や詐欺から保護するのにも役立ちます。AML5指令は、規制当局と消費者がデータ共有、透明性、信頼関係において相互作用する、新しい金融技術とバーチャル通貨市場を考慮する最初のAMLとして位置づけたものです。この意味は:

  • 初めて、トークンと暗号通貨に法的地位が与えられます

‘バーチャル通貨’とは、デジタルで転送、保管、取引が可能で、交換の媒体として機能するが、いかなる管轄区域においても法律上の入札ステータスを有しておらず、 指令2015/2366/の条項(25)で定義されている資金でも、またはその指令の第3条(k)および第3条(l)に明記されている免除された機器に保管されている資金でもない。

また既存の規制枠組みの対象となります。これは、すべての暗号通貨サービスプロバイダがAMLおよびKYC要件を遵守することを義務付けられていることを意味します。

  • プリペイドカードやその他のサービスに新しい要件が設定されました。金融部門で働く企業は匿名サービスを提供することができず、毎月の取引限度額が削減されます。

バーチャル通貨の匿名性は、犯罪目的の潜在的な誤用を可能にします。バーチャル通貨と法定通貨とカストディアン・ウォレット・プロバイダーの間でサービスを提供するプロバイダを含めることは、バーチャル通貨環境の大部分は匿名のままであるため、ユーザーはこれらのプロバイダを使用せずに取引することもできますため、バーチャル通貨取引に付随する匿名性の問題は完全には解決されません。匿名性に関連するリスクに対処するために、資金情報機関(FIU)は、バーチャル通貨の所有者の身元にバーチャル通貨アドレスを関連付けることを可能にする情報を得ることができなければなりません。

  • リスクの高い第三国が関与する取引には、より厳しい要件が適用されます。バーチャル通貨取引所プラットフォームおよびウォレット・プロバイダは、トランザクションを監視し、疑わしい活動を当局に報告する他の金融機関としての機能を果たす義務があります。

合理的に可能な限り、義務的な事業体数を増やすことによってビジネス関係を監視し、さらに検討が必要なトランザクションのパターンを選択すること。

これらの手順は、より安全な環境を確保し、金融プラットフォーム間の違法行為を大幅に削減します。

  • 今後のAML5指令に対応するために、SpectroCoinのような企業は、し、追加のKYCプロセスを実装し、疑わしい活動を監視するなど、現在の業務に関するいくつかの規制変更を実施する必要がございます。これらのステップには、現行の顧客文書の改訂版と、必要に応じて、追加的な文書収集プロセスを実装して、有効所有権データのギャップを埋めるプロセスが含まれます。

 

新しい暗号通貨の急速な普及は、ICOを考え出し、暗号通貨市場を高め、金融市場全体の規制要件が実現します。

明るい面

金融会社は、潜在的に疑わしい活動を検出するために複雑なデータ分析に依存するため、大量の漫然と構造化されたデータの複雑なパターンを識別するために、機械学習と人工知能ソリューションが適用されます。これらの実装は、ワークフローだけでなく、サービスの品質と効率、そして全体的なカスタマーエクスペリエンスを変革し、改善します。

SpectroCoinでは、お客様の利益とセキュリティの間の公正なバランスが優先事項の1つです。詐欺の識別、AML取引の監視、制裁措置、顧客確認(KYC)は、金融犯罪を防止するとともに、企業にとって安定した経済環境を確保する上で大きな影響を与えます。

ソーシャルメディアチャンネルを介してこのトピックに関する考えを是非共有していただけるとありがたく存じます。

参照: DIRECTIVE OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL amending Directive (EU) 2015/849 on the prevention of the use of the financial system for the purposes of money laundering or terrorist financing, and amending Directives 2009/138/EC and 2013/36/EU