5-oji prevencijos direktyva – ko tikėtis

5-oji pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos direktyva

Redaguota: 2020 m. sausio 16 d., po 5-osios pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos direktyvos įsigaliojimo

Kylantis kriptovaliutų, išleistų  vykdant ICO (angl. Initial Coin Offering), populiarumas bei susidomėjimas kripto rinka turėjo įtakos reguliavimo reikalavimų atsiradimui visoje finansų sistemoje. 2018-iais Europos Parlamentas paskelbė penktosios direktyvos siūlymą dėl finansinės sistemos panaudojimo pinigų plovimui ir teroristų finansavimui prevencijos, kuri įsigaliojo 2020 m. sausio 10 d., o kai kuriose šalyse net ir anksčiau – 2019-ųjų vidurį.

Siekdami paaiškinti, kodėl ši direktyva yra svarbi tokioms kompanijoms kaip SpectroCoin, turime nusikelti į 2015-uosius, kai įsigaliojo ketvirtoji finansinių sistemų panaudojimo pinigų plovimui ir teroristų finansavimui prevencijos direktyva. Ketvirtoji direktyva nustato taisykles, kuriomis siekiama užkirsti kelią pinigų plovimui ir teroristų finansavimui bankuose, kitose finansinėse bei kai kuriose nefinansinėse kompanijose. Su penktąja direktyva šios taisyklės buvo pritaikytos ir virtualių valiutų piniginių bei keityklų paslaugų teikėjams.

Kertiniai penktosios direktyvos aspektai

Pagrindinis penktosios direktyvos tikslas yra nelegalios veiklos prevencija kompanijose, kurių veikla siejama su kriptovaliutomis ir tradiciniais pinigais. Griežti reikalavimai gali sukelti įtampą ir nepatogumus klientams, tačiau mes tikime, kad ši direktyva taip pat padės apsaugoti mūsų vartotojus nuo tapatybės vagysčių ir sukčiavimo. Penktoji finansų sistemos panaudojimo pinigų plovimui ir teroristų finansavimui prevencijos direktyva yra pirmoji, kurioje naujosios finansinės technologijos ir virtualių valiutų rinka suprantamos kaip sankirta, kurioje reguliavimo institucijos ir vartotojai sąveikauja per duomenų dalinimąsi, skaidrumą ir pasitikėjimą. Tai reiškia, kad:

  • Pirmą kartą istorijoje žetonai (angl. token) ir kriptovaliutos įgauna teisinį statusą

„Virtuali valiuta“ – tai skaitmeninė vertė, kuri gali būti pervesta, saugoma ar parduota skaitmeniniu būdu ir kuri funkcionuoja kaip mainų priemonė, tačiau neturi teisėtos mokėjimo priemonės statuso jokioje jurisdikcijoje ir nėra lėšos ar piniginė vertė, priskirta kokiam nors objektui, kaip apibūdinama kitoje mokėjimų Direktyvoje 2015/2366/E.

ir patenka į esamą reguliavimo sistemą. Tai reiškia, kad visi kripto-paslaugų teikėjai bus įpareigoti atitikti AML (angl. Anti-money laundering) ir KYC (angl. Know your customer) reikalavimus.

  • Kripto-paslaugas teikiantis verslas nuo šiol privalo sekti atliekamas finansines operacijas ir stebėti galimus nelegalios veiklos ženklus, o juos aptikus pranešti apie tai atitinkamoms institucijoms.

Tiek, kiek pagrįstai įmanoma, įsipareigoję subjektai turi atlikti verslo santykių stebėseną didindami taikomų kontrolės priemonių skaičių ir laiką bei atrinkdami finansinių operacijų etapus, kuriems reikia išsamesnio tyrimo.

Šie žingsniai turėtų iš esmės sumažinti neteisėtą veiklą finansinėse platformose ir tokiu būdu užtikrinti saugesnę aplinką visame sektoriuje, stiprinti jo patikimumą ir pripažinimą, o tai pasitarnaus kiekvienam vartotojui.

  • Kad atitiktų artėjančios penktosios Direktyvos reikalavimus, tokios kompanijos kaip SpectroCoin diegia reguliavimo priemones esamoms operacijoms – identifikuoja ir verifikuoja klientus, analizuoja jų profilį bei stebi įtartiną veiklą – tai tik keletas pavyzdžių. Norint visa tai įvykdyti, yra atliekama esamų klientų dokumentų peržiūra, o prireikus daugiau informacijos gali būti įdiegiami papildomi dokumentų rinkimo procesai.

Kylantis kriptovaliutų, išleistų vykdant ICO (angl. Initial Coin Offering), populiarumas bei susidomėjimas kripto rinka turėjo įtakos reguliavimo reikalavimų atsiradimui visoje finansų sistemoje.

Šviesioji pusė

Siekdamos aptikti potencialiai įtartiną veiklą finansinės kompanijos pasikliauja kompleksine duomenų analize. Didelį kiekį sudėtingų ir nestruktūrizuotų duomenų padeda identifikuoti automatiškai besimokančios sistemos ir dirbtinio intelekto sprendimai. Tai pagerina darbo eigą bei paslaugų kokybę, našumą ir klientų patirtį naudojantis paslaugų teikėjo platforma.

Vienas iš SpectroCoin prioritetų yra pusiausvyra tarp klientų interesų ir jų saugumo. Sukčiavimo identifikacijos patobulinimas, pinigų plovimo prevencija prižiūrint finansines operacijas, sankcijos ir „Pažink savo klientą“ (KYC) principas turės didelės įtakos vykdant finansinių nusikaltimų prevenciją ir tuo pačiu metu užtikrins stabilią ekonominę aplinką mūsų klientams.

Pasidalinkite savo mintimis šia tema per socialinių tinklų kanalus. Džiaugsimės galėdami jus išgirsti!

Nuoroda: EUROPOS PARLAMENTO IR TARYBOS DIREKTYVA, kuria iš dalies keičiama Direktyva (ES) 2015/849 dėl finansų sistemos naudojimo pinigų plovimui ar teroristų finansavimui prevencijos ir iš dalies keičiamos direktyvos 2009/138/EB ir 2013/36/ES