AML5: dezelfde regels voor iedereen

Dit bericht is bijgewerkt op 16 januari 2020, na de omzetting van de EU AML5-richtlijn.

Uitleggen waarom de AML5 belangrijk is voor bedrijven zoals SpectroCoin, moeten we teruggaan naar 2015, toen de AML4 (de vierde </ i> EU-richtlijn ter voorkoming van het gebruik van het financiële stelsel voor het witwassen van geld of terrorismefinanciering) werd aangenomen. De huidige AML4-richtlijn bevat een aantal regels ter voorkoming van het witwassen van geld en terrorismefinanciering bij banken en andere grote financiële ondernemingen. Nu zal de AML5 die regels toepasbaar maken op zowel virtuele valuta als fiat-valuta.

Belangrijkste aspecten van de AML5-richtlijn

Het belangrijkste doel van de AML5 is het voorkomen van illegale activiteiten in fiat en crypto-geïmpliceerde bedrijven. Zijn strikte vereisten kunnen stress en enig ongemak voor klanten veroorzaken, maar we zijn van mening dat dit ook zal helpen onze gebruikers te beschermen tegen identiteitsdiefstal en fraude. De AML5-richtlijn is de eerste AML die nieuwe financiële technologieën en de virtuele valuta-markt beschouwt als plaatsen waar regelgevende autoriteiten en consumenten met elkaar omgaan op het gebied van gegevensuitwisseling, transparantie en vertrouwen. Dit betekent dat:

• Voor het eerst krijgen tokens en cryptocurrencies een legale status

"Virtuele valuta's": een digitale weergave van waarde die digitaal kan worden overgedragen, opgeslagen of verhandeld en die als ruilmiddel functioneert, maar geen wettige betaalstatus heeft in een rechtsgebied en die geen tegoeden zijn zoals gedefinieerd in punt (25) van Artikel van Richtlijn 2015/2366 / EG, noch monetaire waarde die is opgeslagen op instrumenten die zijn vrijgesteld overeenkomstig het bepaalde in artikel 3, onder k), en artikel 3, lid 1, van die richtlijn.

en zal worden onderworpen aan het bestaande regelgevingskader. Dit betekent dat alle crypto-serviceproviders moeten voldoen aan de AML- en KYC-vereisten.

• Er zijn nieuwe eisen gesteld aan prepaid-kaarten en andere diensten. Bedrijven die in de financiële sector werken, kunnen geen anonieme diensten aanbieden en de maximale maandelijkse transactielimieten worden verlaagd.

De anonimiteit van virtuele valuta maakt hun potentieel misbruik mogelijk voor criminele doeleinden. De opname van aanbieders die zich bezighouden met diensten tussen virtuele valuta's en fiat valuta's en beheerders van portemonnees, zal niet volledig ingaan op de kwestie van anonimiteit verbonden aan virtuele valuta-transacties, omdat een groot deel van de virtuele valuta-omgeving anoniem blijft omdat gebruikers ook zonder deze transacties kunnen handelen providers. Om de aan de anonimiteit verbonden risico's te bestrijden, moeten nationale Financial Intelligence Units (FIE's) informatie kunnen verkrijgen die het mogelijk maakt om virtuele valuta-adressen te koppelen aan de identiteit van de eigenaar van virtuele valuta.

• Er zullen striktere eisen worden gesteld aan transacties waarbij derde landen met een hoog risico betrokken zijn. Virtuele valuta-uitwisselingsplatformen en portefeuilleveranciers zijn verplicht om te functioneren als elke andere financiële instelling die transacties bewaakt en verdachte activiteiten rapporteert aan autoriteiten.

Verplichte entiteiten voeren, voor zover redelijkerwijs mogelijk, het monitoren van de zakelijke relatie uit door het aantal en de timing van de toegepaste controles te vergroten en door transactiepatronen te selecteren die nader moeten worden onderzocht.

Deze stappen zorgen voor een veiliger omgeving en verminderen illegale activiteiten op financiële platforms aanzienlijk.

• Om tegemoet te komen aan de aankomende AML5-richtlijnen, zullen bedrijven zoals SpectroCoin een aantal wijzigingen in de regelgeving voor haar huidige activiteiten moeten implementeren - het identificeren van onze klanten, het implementeren van extra KYC-processen en het controleren van verdachte activiteiten, om er maar een paar te noemen. Deze stappen omvatten een herziening van de documenten van de huidige klanten en, indien nodig, het implementeren van aanvullende processen voor het verzamelen van documenten om de leemten in de gegevens over de uiteindelijke begunstigden op te vullen.

Aangezien financiële bedrijven afhankelijk zijn van complexe gegevens-analyses om mogelijk verdachte activiteiten te detecteren, worden Machine Learning en Artificial Intelligence-oplossingen toegepast om ingewikkelde patronen in grote hoeveelheden los gestructureerde gegevens te identificeren. Deze implementaties transformeren en verbeteren de workflow, evenals de kwaliteit en efficiëntie van services en de algehele klantervaring.

Bij SpectroCoin is een eerlijke balans tussen de belangen van klanten en veiligheid een van onze prioriteiten. Het verbeteren van de identificatie van fraude, het monitoren van AML-transacties, sancties en het kennen van de klant (KYC) -controles zal een enorme impact hebben bij het voorkomen van financiële misdaden en tegelijkertijd zorgen voor een stabielere economische omgeving voor bedrijven.

Deel uw mening over dit onderwerp via sociale media-kanalen. We zullen blij zijn om ze te horen!

Reference: RICHTLIJN VAN HET EUROPEES PARLEMENT EN DE RAAD tot wijziging van Richtlijn (EU) 2015/849 tot voorkoming van het gebruik van het financiële stelsel voor het witwassen van geld of de financiering van terrorisme en tot wijziging van de Richtlijnen 2009/138 / EG en 2013/36 / EU