AML5: Одни правила для всех

Большое количество новых криптовалют, выданных через ICO, а также высокая заинтересованность крипторынком, подтолкнула к имплементации новых регламентов во всем финансовом рынке. В 2018 Европейский парламент выдвинул предложение о AML5 директиве, которая вступит в силу в 2020 году. В некоторых странах даже раньше, в середине 2019. AML5 – это аббревиатура обозначающая пятую ЕС директиву предотвращения использования финансовых систем с целью отмывания денег и финансирования терроризма.

Чтобы понимать почему AML5 очень важна для таких компаний как SpectroCoin, нужно вернуться в 2015 год. В этом году была выдана AML4 (четвертая ЕС директива предотвращения использования финансовых систем с целью отмывания денег и финансирования терроризма). AML4 директиву, действие который распространяется на банки и большие компании, составляют законы, целью которых является предотвращение отмывание денег и финансирования терроризма. Теперь, с появлянием AML5, законы распространяются как на фиат так и на крипто валюты.

Ключевые моменты директивы AML5

AML5 состоит в предотвращение нелегальных действий в компаниях которые работают с фиат и крипто валютами. Строгие требования могут создать некоторые неудобства для клиентов, но помогут защитить пользователей от кражи данных и мошенничества. AML5 является первой директивой которая берет во внимание новые финансовые технологии а рынок криптовалют рассматривает как место где регуляторные учреждения и пользователи делятся данными, прозрачными действиями и доверой. Это значит:

  •  Впервые, токены и криптовалюты получают юридический статус

 

«Виртуальная валюта» означает цифровое представление ценности, которое может быть передано, сохранено или продано цифровым способом и функционирует как средство обмена, но не имеет статуса законного тендера в любой юрисдикции и которое не является средствами, определенным в пункте (25) Статья Директивы 2015/2366 / ЕС, а также денежная стоимость, хранящаяся на инструментах, освобожденных от обязательств, указанных в статьях 3 (k) и 3 (l) этой директивы.

и будут попадать под законы и соблюдать их. Все провайдеры крипто услуг будут обязаны соблюдать AML (борьба с отмыванием денег) и KYC (знай своего клиента) требования.

  • Выдвинуты новые требования предоплаченным картам и другим услугам – компании которые работают в финансовом секторе не могут предоставлять анонимные услуги. Также, максимальные лимиты на транзакцию будут снижены.

 

Анонимность виртуальных валют позволяет их потенциальное злоупотребление в преступных целях. Включение провайдеров, задействованных в услугах между виртуальными валютами и денежными валютами и поставщиками кошельков, не будет полностью устранять проблему анонимности, связанной с транзакциями виртуальной валюты, поскольку значительная часть виртуальной валютной среды останется анонимной, поскольку пользователи могут также осуществлять транзакции без этих провайдеры. Для борьбы с рисками, связанными с анонимностью, национальные подразделения финансовой разведки (ПФР) должны иметь возможность получать информацию, позволяющую связывать адреса виртуальной валюты с личностью владельца виртуальных валют.

Требования к транзакциям в третьих странах с повышенным риском будут более строгие. Провайдеры платформ обмена и кошельков будут обязаны функционировать как все финансовые учреждения, которые наблюдают за транзакциями и докладывают о подозрительной деятельности властям.

Обязательные юридические лица, насколько это разумно возможно, осуществляют мониторинг деловых отношений путем увеличения количества и сроков применения мер контроля и выбора моделей транзакций, которые нуждаются в дальнейшем рассмотрении.

Этот шаг обеспечит более безопасную среду и значительно уменьшит нелегальные действия на финансовых платформах.

тобы соблюдать директивы AML5, компании как SpectroCoin должны имплементировать регламенты для некоторых операций – идентификация клиентов, имплементация дополнительных KYC процессов и наблюдения за подозрительной деятельностью. Для этого нужно пересмотреть документы клиентов и добавить пункты в процесс сбора документов, чтобы заполнить пробелы в данных о бенефициарной собственности.

причины появления директивы

Светлая сторона

Поскольку, финансовые компании полагаются на комплексный анализ данных, чтобы определить потенциально подозрительную деятельность, применяются методы Машинного обучения и искусственный интеллект для определения сложных шаблонов в большом количестве плохо структурированных данных. Такие имплементации трансформируют и улучшают рабочий процесс, качество и эффективность услуг.

Приоритетом SpectroCoin является баланс между интересами пользователей и безопасностью. Усиление системы идентификации мошеннических действий, AML мониторинг транзакций, санкции и процесс KYC повлияют на предотвращение финансовых преступлений лучшим образом, в то же время обеспечат более стабильную экономическую среду для бизнесов.

А что вы думаете по этой теме? Поделитесь с нами своим мнением в наших социальных сетях. Мы будем рады узнать вашу точку зрения!

Ссылка: DIRECTIVE OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL amending Directive (EU) 2015/849 on the prevention of the use of the financial system for the purposes of money laundering or terrorist financing, and amending Directives 2009/138/EC and 2013/36/EU