AML5 - What to expect

AML5:每個人都需遵守相同的規則

由於ICO的關係,市場產出了大量的新加密貨幣,提升了人們對加密貨幣市場的興趣,這導致監管機構必須對整個金融市場實施相關的監管規定。  在2018年,歐洲議會發布了AML5指令的議案,該指令將於2020年生效──在一些國家,它將在2019年中期實施。 AML5是第五個關於防治金融系統用於洗錢或恐怖主義融資的歐盟指令的常用縮寫。

為了解釋為什麼AML5對像SpectroCoin這樣的公司很重要,這需要提到在2015年時,當時採用了AML4指令(歐盟第4項防止金融系統用於洗錢或恐怖主義融資指令)。 目前的AML4指令包括一系列旨在防止銀行和其他大型金融公司洗錢和恐怖主義融資的相關規則。現在,AML5將使這些規則同時施加於虛擬貨幣和法定貨幣上。

AML5指令的關鍵要點

AML5指令的主要目的在於防止法定貨幣和加密貨幣相關公司之間的非法活動。 其嚴格的要求可能會給客戶帶來壓力和一些不便,但我們相信這也有助於保護我們的用戶免遭身份盜用和欺詐的攻擊。 AML5指令是第一個顧慮到新金融科技技術,並認為虛擬貨幣市場是一個監管機構和消費者的互動必須共享數據,保持透明度和信任的AML指令。 這也就是說:

  • 代幣和加密貨幣第一次被授予合法身分

「虛擬貨幣」是指可以數位化的傳送、存儲和交易的數位化價值,其為交易媒介,但在任何司法管轄區都沒有法定貨幣的地位,而且既不是指令2015/2366 / EC中第(25)條所定義的資金,也不是指令第3(k)和3(l)條規定中豁免的存儲在設備上的貨幣價值。

並將受現有監管框架的約束。也就是說所有加密貨幣服務供應商都有義務遵守AML和KYC的規定。

  • 針對預付卡和其他服務的新規定──在金融領域工作的公司不能提供匿名服務,並且將降低每月的最高交易限額。

虛擬貨幣的匿名性可能會被濫用於行使犯罪。 也就是說,包含虛擬貨幣和法定貨幣相關服務的供應商,以及託管錢包供應商,並無法完全解決虛擬貨幣交易所帶來的匿名問題,因為在虛擬貨幣的環境中,用戶也可以在沒有這些供應上的情況下進行交易,因此有很大一部分的用戶選擇保持匿名。為了抵禦因為匿名制所帶來的相關風險,國家金融情報機構(FIUs – Financial Intelligence Units)應該要擁有能夠辨識虛擬貨幣地址與相關聯的虛擬貨幣所有者的身份的資訊。

  • • 對涉及高風險第三國的交易則將遵守更嚴格的規定。虛擬貨幣交易平台和錢包供應商皆有義務要像其他金融機構一樣,監控交易和向當局報告可疑活動。

在合理的情況下,有義務責任的實體需藉由增加數量和時間來監控業務關係,並選出一些需要額外檢驗的交易模式。

這些措施將提高環境的安全性,並大幅減少跨金融平台的非法活動。

  • 為了因應即將實施的AML5指令,因此像SpectroCoin這樣的公司將不得不對其運營的單位的監管做一些變更──認識我們的客戶(KYC – identifying our clients),實施額外的KYC流程並監控可疑活動等,這只是一小部分的例子。 這些步驟將包括更新目前既有客戶的的文檔,並在必要時收集其他文件以填補受益所有權的數據。

The boom of new cryptocurrencies issued through ICOs and the rising interest in the crypto market have led to the implementation of regulatory requirements for the entire financial market.

光明面

由於金融公司仰賴分析複雜的數據來檢測潛在的可疑活動,因此必須使用機器學習和人工智能等技術來在結構鬆散的大數據中辨識複雜模式。 實施這些解決方案轉變和改進了工作流程,服務的質量和效率,以及整體的客戶體驗。

在SpectroCoin,維持客戶利益和安全之間的公平平衡是我們的優先要務之一。藉由辨識詐欺,反洗錢交易監控,制裁和認識您的客戶(KYC)審查等的改進將對防止金融犯罪產生巨大影響,並同時能確保企業擁有更穩定的經濟環境

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參見: DIRECTIVE OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL amending Directive (EU) 2015/849 on the prevention of the use of the financial system for the purposes of money laundering or terrorist financing, and amending Directives 2009/138/EC and 2013/36/EU