AML5 - What to expect

AML5:每個人都需遵守相同的規則

在歐盟AML5指令施行後,此博文已於2020年1月16日更新。

由於ICO的關係,市場產出了大量的新加密貨幣,並激起了人們對加密貨幣市場的興趣,這導致監管機構必須對整個金融市場實施相關的監管規定。 在2018年,歐洲議會發布了AML5指令的議案,該指令於2020年1月10日生效──在一些國家,則是在2019年中期實施。 AML5是第五個關於防治金融系統用於洗錢或恐怖主義融資的歐盟指令的常用縮寫。

為了解釋為什麼AML5對像SpectroCoin這樣的公司如此重要,這需要提到在2015年時,當時採用了AML4指令(歐盟第4項防止金融系統用於洗錢或恐怖主義融資指令)。 AML4指令包括一系列旨在防止銀行和其他大型金融公司洗錢和恐怖主義融資的相關規則。而現在,AML5將使這些規則同時施加於虛擬貨幣託管錢包供應商,和虛擬貨幣交易服務供應商上。

AML5指令的關鍵要點

AML5指令的主要目的在於防止涉及法定貨幣和加密貨幣公司進行非法活動。其嚴格的要求可能會給客戶帶來壓力和一些不便,但我們相信這也有助於保護我們的用戶免遭身份盜用和欺詐的侵害。 AML5指令是第一個將新金融科技技術納入考量的一套規則,並認為虛擬貨幣市場是一個監管機構和消費者必須彼此分享數據、透明度和信任的領域。 這也就是說:

  • 代幣和加密貨幣首次被授予法律地位

「虛擬貨幣」是指可以數位化的傳送、存儲和交易的數位化價質,並且可以作為交易媒介,但在任何司法管轄區都沒有法定貨幣的地位,而且也不是支付指令(Payment Directive)2015/2366 / EC中所定義的資金和存儲在設備上的貨幣價值。

並將遵守現有的監管框架。也就是說所有加密貨幣服務供應商都有義務遵守AML和KYC的規定。

  • 當今的加密貨幣企業必須要監控交易,以尋找非法活動的可能出現的跡象,並向當局報告可疑的活動。

在合理的情況下,有義務責任的實體需藉由增加施行管制的數量和時間來監控業務關係,並選出一些需要額外檢驗的交易模式。

這些步驟將能提升環境的安全性,並進而大幅減少利用加密貨幣平台進行的非法活動,所有的用戶則會因整個部門的安全性、信任度和識別度的提升而從中受益。

    • 為了因應即將實施的AML5指令,因此像SpectroCoin這樣的公司,其運營的單位目前都在監管部分的有所變更──認識我們的客戶(KYC – identifying our clients),實施額外的KYC流程並監控可疑活動等,這只是一小部分的例子。 這些步驟將包括更新目前既有客戶的的文檔,並在必要時收集其他文件以填補受益所有權的數據。

The boom of new cryptocurrencies issued through ICOs and the rising interest in the crypto market have led to the implementation of regulatory requirements for the entire market.

正面影響

由於金融公司仰賴分析複雜的數據來檢測潛在的可疑活動,因此使用了機器學習和人工智能等技術來在結構鬆散的大數據中辨識複雜模式。 實施這些解決方案轉變和改進了工作流程,服務的質量和效率,以及整體的客戶體驗。

在SpectroCoin,維持客戶利益和安全之間的平衡是我們的優先要務之一。辨識詐欺,反洗錢交易監控,制裁和認識您的客戶(KYC)審查等的改進將對防止金融犯罪產生巨大影響,並同時能確保我們的用戶擁有更穩定的經濟環境。

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參見:DIRECTIVE OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL amending Directive (EU) 2015/849 on the prevention of the use of the financial system for the purposes of money laundering or terrorist financing, and amending Directives 2009/138/EC and 2013/36/EU