AML5: Las mismas reglas para todos

Esta publicación ha sido actualizada el 16 de enero de 2020, luego de la transposición de la directiva EU AML5.

Para explicar por qué AML5 es importante para empresas como SpectroCoin, tenemos que volver a 2015, cuando la AML4 (la cuarta Directiva de la UE sobre la prevención del uso del sistema financiero con fines de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo) fue adoptada. La directiva AML4 incluyó un conjunto de reglas destinadas a prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo en bancos, otras compañías financieras y algunos negocios no financieros. Ahora, el AML5 hará que esas reglas sean aplicables tanto a los proveedores de carteras de moneda virtual como a los proveedores de servicios de exchange de moneda virtual.

Aspectos clave de la directiva AML5

El objetivo principal del AML5 es la prevención de actividades ilegales en empresas fiduciarias y criptográficas. Sus estrictos requisitos pueden causar estrés y algunos inconvenientes a los clientes, pero creemos que esto también ayudará a proteger a nuestros usuarios contra el robo de identidad y el fraude. La directiva AML5 es el primer conjunto de reglas que considera las nuevas tecnologías financieras y el mercado de divisas virtual como lugares donde las autoridades reguladoras y los consumidores interactúan en el intercambio de datos, la transparencia y la confianza. Esto significa que:

• Por primera vez, los tokens y las criptomonedas reciben estatus legal.

'Monedas virtuales' significa una representación digital de valor que puede transferirse, almacenarse o negociarse digitalmente y funciona como un medio de intercambio, pero que no tiene curso legal en ninguna jurisdicción y que no son fondos ni valor monetario almacenados en instrumentos definidos en otra directiva de pago (2015/2366/EC).

y estará sujeto al marco regulatorio existente. Esto significa que todos los proveedores de servicios de cifrado estarán obligados a cumplir con los requisitos AML y KYC.

• Las empresas de criptomonedas ahora deben monitorear las transacciones en busca de signos de actividades ilegales e informar las actividades sospechosas a las autoridades.

Las entidades están obligadas, en la medida de lo posible, a llevar a cabo un seguimiento de la relación comercial aumentando el número y la duracion de los controles aplicados, y seleccionando patrones de transacciones que necesitan un examen más detenido.

Estos pasos garantizarán un entorno más seguro y reducirán sustancialmente las actividades ilegales utilizando plataformas de criptomonedas, de esta manera beneficiarán a todos los usuarios al hacer que todo el sector sea más seguro, más confiable y reconocido.

• Para cumplir con los requisitos subyacentes de AML5, empresas como SpectroCoin están implementando algunos cambios regulatorios para sus operaciones actuales: identificación y verificación de clientes, comprensión del perfil de nuestro cliente y monitoreo de actividades sospechosas, por nombrar algunos. Estos pasos incluirán una revisión de los documentos de los clientes actuales y, si es necesario, la implementación de procesos adicionales de recopilación de documentos para llenar los vacíos en los datos de beneficiarios reales.

Dado que las empresas financieras dependen del análisis de datos complejos para detectar actividades potencialmente sospechosas, se aplican soluciones de Machine Learning e inteligencia artificial para identificar patrones complejos en grandes cantidades de datos. Estas implementaciones transforman y mejoran el flujo de trabajo, así como la calidad y eficiencia de los servicios, y la experiencia general del cliente.

En SpectroCoin, un equilibrio justo entre los intereses y la seguridad de los clientes es una de nuestras prioridades. La mejora de la identificación de fraudes, el monitoreo de transacciones ALD, las sanciones y el proceso Conozca a su cliente (KYC) tendrán un gran impacto en la prevención de delitos financieros y, al mismo tiempo, garantizarán un entorno económico más estable para nuestros usuarios.

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Referencia: DIRECTIVA DEL PARLAMENTO EUROPEO Y DEL CONSEJO por la que se modifica la Directiva (UE) 2015/849 sobre la prevención del uso del sistema financiero con fines de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo, y se modifican las Directivas 2009/138/EC y 2013/36/EU