AML5: Mêmes règles pour tout le monde

Cet article a été mis à jour le 16 janvier 2020, après la transposition de la directive AML5 de l'UE.

Pour expliquer l’importance de la loi AML5 pour des entreprises telles que SpectroCoin, il faut remonter à 2015, année de l’adoption de la loi AML4 (quatrième directive de l’UE sur la prévention de l’utilisation du système financier aux fins de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme). La directive AML4 actuelle comprend un ensemble de règles visant à prévenir le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme au sein les banques et autres grandes institutions financières. Désormais, l’AML5 rendra ces règles applicables à la fois aux monnaies virtuelles et aux monnaies fiduciaires.

Aspects clés de la directive AML5

Le but principal de l’AML5 est la prévention des activités illégales dans les entreprises utilisant les crypto-monnaies ou monnaies fiduciaires. Ces exigences strictes peuvent entraîner un ralentissement et des inconvénients pour les clients, mais nous pensons que cela contribuera également à protéger nos utilisateurs contre le vol d'identité et la fraude. La directive AML5 est la première AML à considérer les nouvelles technologies financières et le marché des devises virtuelles comme étant des lieux où les autorités de régulation et les consommateurs interagissent à travers un partage de données, la transparence et la confiance. Cela signifie que:

• Pour la première fois, les tokens et les crypto-monnaies ont un statut légal

«Monnaies virtuelles», une représentation numérique de la valeur qui peut être transférée, stockée ou négociée numériquement et qui sert de moyen d'échange, mais n'a pas de statut légal dans aucune juridiction et qui n'est pas un fonds au sens du point 25) de Article de la directive 2015/2366 / CE, et ne peut être considéré comme valeur monétaire stockée sur des instruments exemptés en vertu de l'article 3, points k) et 3, point l) de la directive.

et seront soumis au cadre réglementaire existant. Cela signifie que tous les fournisseurs de services en crypto-monnaies seront tenus de se conformer aux exigences AML et KYC.

• Les entreprises de crypto-monnaie doivent désormais surveiller les transactions pour identifier les signes d'activités illégales et signaler les activités suspectes aux autorités.

Les entités obligées exercent, dans la mesure du possible, une surveillance des relations commerciales en augmentant le nombre et le timing des contrôles appliqués et en sélectionnant les schémas de transaction nécessitant un examen plus approfondi.

Ces mesures garantiront un environnement plus sûr et réduiront considérablement les activités illégales sur les plateformes financières.

• Pour respecter les futures directives AML5, les entreprises telles que SpectroCoin devront mettre en place certaines modifications réglementaires relatives aux opérations actuelles: identification de nos clients, mise en œuvre de processus KYC supplémentaires et surveillance des activités suspectes, pour n'en nommer que quelques-uns. Ces étapes comprendront une révision des documents actuels des clients et, si nécessaire, le suivi de processus supplémentaires de collecte de documents afin de combler les lacunes relatives aux données sur les propriétés effectives.

Les entreprises financières s'appuyant sur des analyses de données complexes pour détecter les activités potentiellement suspectes, les solutions de Machine Learning et d'Intelligence Artificielle sont utilisées pour identifier des schémas complexes dans de grandes quantités de données à structure moins complexe. Ces implémentations transforment et améliorent le flux de travail, la qualité et l'efficacité des services, ainsi que l'expérience globale du client globale.

Chez SpectroCoin, l’une de nos priorités est de trouver un juste équilibre entre les intérêts des clients et la sécurité. L’amélioration de l’identification des fraudes, la surveillance des transactions AML, les sanctions et les contrôles KYC auront un impact considérable sur la prévention de la criminalité financière tout en garantissant un environnement économique plus stable pour les entreprises.

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Référence: DIRECTIVE DU PARLEMENT EUROPÉEN ET DU CONSEIL modifiant la directive (UE) 2015/849 relative à la prévention de l'utilisation du système financier aux fins du blanchiment de capitaux ou du financement du terrorisme, et modifiant les directives 2009/138 / CE et 2013 / 36 / UE.