AML5: نفس القواعد للجميع

لتوضيح سبب أهمية AML5 للشركات مثل SpectroCoin، نحن بحاجة إلى العودة إلى عام 2015، عندما تم اعتماد AML4 (توجيهات الاتحاد الأوروبي الرابعة بشأن منع استخدام النظام المالي لأغراض غسل الأموال أو تمويل الإرهاب). تتضمن توجيهات AML4 الحالية مجموعة من القواعد التي تهدف إلى منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب في البنوك وغيرها من الشركات المالية الكبرى. الآن، فإن الـ AML5 سوف تجعل هذه القواعد قابلة للتطبيق على كل من العملات الافتراضية والعملات الورقية.

الجوانب الرئيسية لتوجيهات AML5

الغرض الرئيسي من AML5 هو منع الأنشطة غير القانونية في الشركات العاملة في مجال الـ crypto والعملات الورقية. إن متطلباتها الصارمة يمكن أن تسبب الإجهاد وبعض الإزعاج للعملاء ولكننا نعتقد أن هذا سيساعد أيضاً على حماية مستخدمينا ضد سرقة الهوية والاحتيال. إن توجيهات AML5 هي أول AML للنظر في التقنيات المالية الجديدة وسوق العملات الافتراضية كأماكن تتفاعل فيها السلطات التنظيمية والمستهلكون في تبادل البيانات والشفافية والثقة. هذا يعني أنه:

• لأول مرة ، يتم منح الـ tokens والـ cryptocurrencies الوضع القانوني:

"العملات الافتراضية" تعني التمثيل الرقمي للقيمة التي يمكن نقلها رقمياً، تخزينها أو تداولها وتعمل كوسيلة للتبادل، ولكن ليس لديها وضع قانوني في أي ولاية قضائية وهي ليست أموالاً على النحو المحدد في النقطة (25) من المادة التوجيهية EC/ 2366/ 2015 ولا قيمة نقدية مخزنة على الصكوك المعفاة كما هو محدد في المادة 3(k) و 3(l) من ذلك التوجيه.

وسوف تخضع للإطار التنظيمي الحالي. وهذا يعني أن جميع مزودي خدمات الـ crypto سيكونوا ملزمين بالامتثال لمتطلبات مكافحة غسيل الأموال ومتطلبات KYC.

• تم تعيين متطلبات الجديدة للبطاقات المسبقة الدفع والخدمات الأخرى - لا تستطيع الشركات العاملة في القطاع المالي تقديم خدمات مجهولة وسيتم تخفيض حدود المعاملات الشهرية القصوى.

إن إخفاء الهوية عن العملات الافتراضية يسمح بإمكانية إساءة استخدامها لأغراض إجرامية. إن إدراج مقدمي الخدمات الذين يشاركوا في الخدمات بين العملات الافتراضية والعملات الورقية ومزودي خدمات المحافظ لن تتناول تماماً مسألة إخفاء الهوية المرتبطة بمعاملات العملات الافتراضية، حيث سيظل جزء كبير من بيئة العملات الافتراضية مجهولًا لأن المستخدمين يمكنهم أيضاً إجراء المعاملات بدون هؤلاء المزودين. لمكافحة المخاطر المتعلقة بعدم الكشف عن الهوية، فإن وحدات الاستخبارات المالية الوطنية (FIUs) يجب أن تتمكن من الحصول على معلومات تسمح بربط عناوين العملات الافتراضية بهوية مالك العملات الافتراضية.

• سيتم تطبيق شروط أكثر صرامة على عمليات التحويل التي تشمل بلدان العالم الثالث العالية المخاطر. ستضطر منصات تداول العملات الافتراضية ومزودين خدمات المحافظ إلى العمل كأية مؤسسة مالية أخرى التي تراقب المعاملات وتقوم بالإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة للسلطات.

الكيانات الملزمة فيما يتعلق بمراقبة السلوك بشكل منطقي ومعقول لعلاقات العمل من خلال زيادة عدد وتوقيت الضوابط المطبقة، واختيار أنماط المعاملات التي تحتاج إلى مزيد من الفحص.

ستضمن هذه الخطوات بيئة أكثر أماناً وتقلل بشكل كبير من الأنشطة الغير قانونية عبر الأنظمة الأساسية المالية.

• لتلبية توجيهات AML5 القادمة، يتعين على شركات مثل SpectroCoin تنفيذ بعض التغييرات التنظيمية لعملياتها الحالية - تحديد عملائنا ، وتنفيذ عمليات KYC إضافية ورصد الأنشطة المشبوهة، على سبيل المثال لا الحصر. ستتضمن هذه الخطوات مراجعة مستندات العملاء الحالية، وإذا لزم الأمر، تنفيذ عمليات إضافية لجمع الوثائق لملء الثغرات في بيانات ملكية الانتفاع.

بما أن الشركات المالية تعتمد على تحليل البيانات المعقدة من أجل الكشف عن الأنشطة المشبوهة المحتملة، يتم تطبيق حلول التعلم الآلي و الذكاء الاصطناعي لتحديد الأنماط المعقدة في كميات كبيرة من البيانات غير المنتظمة. هذه التطبيقات تحول وتحسن سير العمل وكذلك جودة وكفاءة الخدمات وتجربة العملاء بشكل عام.

في SpectroCoin، يعتبر التوازن العادل بين مصالح العملاء والأمن أحد أولوياتنا. إن تحسين كشف الغش، ومراقبة معاملات AML، والعقوبات، ومعرفة عميلك (KYC) سيكون له تأثير كبير في منع الجرائم المالية، وفي الوقت نفسه، ضمان بيئة اقتصادية أكثر استقراراً للشركات.

شارك أفكارك حول هذا الموضوع عبر قنوات التواصل الاجتماعي. سنكون سعداء لسماعهم!

مرجع: توجيهات البرلمان الأوروبي والمجلس المعدل للتوجيه (EU) 2015/849 بشأن منع استخدام النظام المالي لأغراض غسل الأموال أو تمويل الإرهاب، وتعديل التوجيهات EC/138/2009 و EU/36/2013.